PUBLICITAT
CONTRATAR UNA HIPOTECA
17-11-2025 11:02
Contratar una hipoteca continua sent un dels compromisos financers més importants en la vida de qualsevol família. La lliçó que va deixar la crisi del 2008 —i que encara avui ressona en moltes llars— és clara: no s’ha de comprometre la salut financera assumint quotes impossibles de sostenir. Tot i que el preu de l’habitatge i el cost del finançament segueixen tensionant molts pressupostos, hi ha tres principis senzills que poden ajudar a mantenir l’economia domèstica sota control.
La primera regla, i probablement la més determinant, és no destinar més del 30% dels ingressos mensuals al conjunt de deutes recurrents, inclosa la hipoteca. És una referència avalada pels principals organismes financers i que actua com a tallafoc davant situacions d’inestabilitat laboral o pujades sobtades dels tipus d’interès.
Un exemple: una parella amb uns ingressos conjunts de 3.700 euros al mes i un préstec de cotxe de 250 euros podria assumir, sense comprometre la seva economia, una quota hipotecària màxima d’uns 860 euros mensuals. Superar aquest llindar augmenta el risc d’estrès financer i limita la capacitat d’afrontar imprevistos o de mantenir un nivell d’estalvi mínim.
A més, els experts recomanen no apurar el límit: reservar un petit marge de seguretat —entre un 5% i un 10% addicional— pot ser clau si els tipus variables tornen a repuntar o si es produeix una davallada dels ingressos.
Comprar un habitatge comporta moltes més despeses que la hipoteca. Sovint, l’error més habitual és calcular només la quota mensual del préstec. Però per evitar sorpreses cal incorporar-hi els costos de manteniment i les obligacions fiscals pròpies de ser propietari.
Entre aquestes despeses hi figuren:
Assegurança de la llar
Quotes de comunitat
Impost sobre Béns Immobles (IBI)
Taxa d’escombraries
Manteniments, petites reparacions i possibles derrames
Productes vinculats a la hipoteca (assegurança de vida, targetes, comptes) si el banc els exigeix per aplicar bonificacions
Una pràctica recomanable és demanar al venedor les factures anuals i el detall de les despeses de comunitat. Això permet fer-se una idea realista del cost total que tindrà l’immoble més enllà de la hipoteca i valorar si encaixa en el pressupost familiar. Cada any, aquests imports es poden actualitzar segons l’IPC o les necessitats de l’edifici, de manera que cal tenir-los sempre presents.
En un context econòmic inestable, amb pujades de preus i un mercat laboral canviant, disposar d’un coixí d’estalvi és un factor de protecció imprescindible. Els economistes coincideixen a recomanar que aquest fons cobreixi entre tres i sis mesos de despeses bàsiques: hipoteca, alimentació, subministraments, transport i altres pagaments recurrents.
Si una família necessita uns 1.800 euros mensuals per viure, el fons d’emergència hauria d’oscil·lar entre 5.400 i 10.800 euros. Aquest estalvi actua com una xarxa de seguretat en casos de pèrdua de feina, baixes laborals prolongades o reparacions urgents que no poden esperar.
Els experts també recomanen mantenir aquest fons separat de l’estalvi ordinari —per exemple, en un compte remunerat però de fàcil accés— per evitar la temptació de gastar-lo i garantir que estigui disponible quan faci falta.
Tot i que aconseguir un habitatge continua sent un repte per a moltes famílies del Garraf i del Penedès, una bona planificació econòmica pot marcar la diferència entre viure amb tranquil·litat o amb angoixa constant. Calcular bé les quotes, tenir en compte totes les despeses i conservar un fons d’emergència són tres pilars que permeten arribar a final de mes sense sobresalts i evitar situacions d’endeutament excessiu.
Aquestes pautes, senzilles però efectives, continuen sent el millor antídot per preservar l’estabilitat financera en un moment en què l’habitatge —tant de compra com de lloguer— és un dels principals motius de preocupació de moltes llars del territori.
A Eix Diari creiem que un periodisme de proximitat, independent i sense pressions és més necessari que mai. La nostra feina és explicar el que passa al teu voltant amb rigor i compromís, però només és possible amb el suport dels nostres lectors.
Si valores la nostra feina i vols que continuem oferint informació lliure i plural per a tot el territori, fes-te subscriptor avui. El teu suport fa la diferència.
Però si ara no et pots subscriure i vols seguir al dia de les notícies més importants, uneix-te als nostres canals de:
PUBLICITAT
PUBLICITAT
PUBLICITAT